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招商仁和和潤年年內部收益率IRR和保險單條款分析 - 復利增額壽險,年金險評測 - 深圳市豐巖凱益財富管理有限公司

招商仁和和潤年年內部收益率IRR和保險單條款分析

優保多

仁和保險”歷史源遠流長,由中國民族工商業先驅"輪船招商局"初創于1876年。2017年6月30日“仁和保險”成功復牌重新經營,招商仁和人壽注冊資本為65.99億元人民幣,由招商局、中國移動、中國航信三大央企,聯合多家企業共同發起。

"和潤年年"年金保險的基本架構

①被保人年齡:28天-65周歲

②繳費期:1年/3/5/10/20年期

③收取年金被保人年齡要求:

男:60,65或70歲開始領取

女:55,60或65歲開始領取

(養老專屬年金,收取年金的年齡不得早于法定退休年齡。首個年金領取日之前可書面申請變更領取年齡。)

年金安排及領取:

①年度所派發年金金額=保單保額

②如選擇每年領取,每年領取的年金額度即為保單保額

③如選擇每月領取,每月所領取金額=8.5%保額

④保證領取25年

⑤保單有效期內可變更領取方式,下個保單周年日起生效。

從案例看年化收益率

30歲趙先生投保和潤年年,10年繳費期,每年繳費10萬,總繳費100萬。設定60歲時領取年金,假定趙先生90歲時身故。

①趙先生60歲開始每年收取年金117,470元(基本保額),至到90歲身故。

②總計收取年金117470x31=3,641,570元

年輕時候分批存100萬,晚年花364萬。內部收益率(IRR)3.34%

重要保險條款1受益人

①除非另有約定,養老保險金(年金)受益人為被保人。即年金派發給被保人,系被保人專屬資產。

②身故受益人在投保時由投保人指定,需被保人同意,身故受益人可以是多人,需和被保人存在可保利益。

重要保險條款2受益人變更

保單生效期間,投保人可更改受益人,但需被保人書面同意。

重要保險條款3身故處理

①如在收取年金的時間點之前身故,已交保費或保單現金價值兩者取其大作為身故賠償金支付給受益人。

②收取年金若干年后被保人身故,未收取的年金作為被保人的遺產支付給繼承人(依照繼承法或者被保人遺囑)

③如身故的被保人是未成年人,身故賠付限額不得超過保監規定:

不滿10周歲的,不得超過人民幣20萬元.

對于已滿10周歲但未滿18周歲的,不得超過人民幣50萬元。

重要保險條款4退保

保單生效后申請退保,保險公司會支付現金價值給投保人。過早退保將導致損失。

重要保險條款5貸款

①最多可借貸現金價值的80%

②貸款金額不低于500元,貸款期限最多6個月。

③貸款本息和其它欠款本息累積達到現金價值時,保單終止。

重要保險條款6豁免

如被保人遭遇意外傷害事故,并在事故發生180天內由該事故導致全殘。全殘之日起豁免余下保費。

重要保險條款7猶豫期和寬限

①猶豫期(冷靜期)15天

②繳費寬限期60天

重要保險條款8保險事故通知

需發生保險事故10日內通知保險公司,訴訟時效期五年。

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