友邦充裕未來和保誠(chéng)特級(jí)雋升到底是什么險(xiǎn)？投保前必看！

優(yōu)保多 2021-09-20 11:00:10

有關(guān)這兩款產(chǎn)品，大家都習(xí)慣稱它們?yōu)?quot;儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)"。事實(shí)上，官方的定義要謹(jǐn)慎和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)亩唷?/span>和存錢有關(guān)的香港保險(xiǎn)大致可以分為如下4種：

1，不保本的投資連接險(xiǎn)，例如法國(guó)安盛的雋宇101和105。

2，保本的"有投資成分的保險(xiǎn)"，例如"充裕未來"和"雋升"等。

3，保本的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，例如"萬通的富饒傳承"和"友邦的簡(jiǎn)愛延續(xù)"等。

4，保本的年金，例如"萬通的即期年金和終身年金"。

有關(guān)產(chǎn)品性質(zhì)分類列表，可以看這里

四類保險(xiǎn)的不同

1，投資連接險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)提供基金池，客戶自己買賣基金，保險(xiǎn)公司收取管理費(fèi)但不對(duì)基金表現(xiàn)和最終收益承擔(dān)任何責(zé)任。投資此類保險(xiǎn)要雙錄(投保現(xiàn)場(chǎng)錄音錄像，反復(fù)告知風(fēng)險(xiǎn))

2，保本的"有投資成分的保險(xiǎn)"。保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)并打包成投資基金做全球投資，此類保險(xiǎn)大都采用英式分紅。保險(xiǎn)公司有更大的投資靈活性，想象空間巨大。

3，保本的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。此類保險(xiǎn)采用美式分紅，保險(xiǎn)公司的投資相對(duì)保守，分紅波動(dòng)非常低，銀行可以接收部分此類產(chǎn)品的保單質(zhì)押融資。

4，保本的年金。投資更加保守，和固定收益相差無幾。監(jiān)管也更加嚴(yán)格。

充裕未來和雋升的歷史

最早可追溯到2010年，雋升是此類保險(xiǎn)的開創(chuàng)者。這兩個(gè)產(chǎn)品都經(jīng)歷了多次換代：雋升、雋升2、特級(jí)雋升2；充裕未來1，充裕未來2，充裕未來3，充裕未來.盈尚。產(chǎn)品宣傳也有了細(xì)微調(diào)整，但無一例外都在強(qiáng)調(diào)"這是一份長(zhǎng)期的投資計(jì)劃"。

充裕未來和雋升的優(yōu)點(diǎn)

雞蛋不放在同一個(gè)籃子里，籃子不放在同一臺(tái)車上。如果您有意愿參與海外資產(chǎn)配置，但對(duì)投資港股或者美股并不熟悉，對(duì)購(gòu)置海外房產(chǎn)也缺乏興趣。投保此類"有投資成分的保險(xiǎn)"無疑是首選！！

對(duì)充裕未來和雋升的監(jiān)管

香港保監(jiān)會(huì)首先會(huì)對(duì)此類產(chǎn)品做審查，合格后才能發(fā)售。審查主要包括二次精算，核查有沒有收益浮夸？會(huì)不會(huì)存在長(zhǎng)險(xiǎn)短做？有沒有短期套利的擠兌風(fēng)險(xiǎn)？

另一項(xiàng)監(jiān)管就是達(dá)成率考核，請(qǐng)移步：

充裕未來達(dá)成率查詢

雋升達(dá)成率查詢

缺點(diǎn)、哪些朋友不建議購(gòu)買？

沒有完美的產(chǎn)品，基于英式分紅的保險(xiǎn)產(chǎn)品不能在短期內(nèi)提供較高的現(xiàn)金價(jià)值，預(yù)期收益必須長(zhǎng)期持有才能獲得，不能質(zhì)押保單到銀行融資。以上是它們的不足！

如果您有下列需求，友邦的充裕未來或者雋升可能不是最佳選擇：

1，去銀行質(zhì)押保單再融資的需求。

銀行不接受雋升的質(zhì)押融資。如果有這方面需求，建議選擇其它保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以把所交保費(fèi)80%從銀行那里貸出，年利息不到2%。詳見鏈接：