香港沒(méi)有外匯管制，資金可以自由游走全球。因此，越來(lái)越多的朋友開(kāi)始考慮在香港開(kāi)設(shè)銀行賬戶，方便購(gòu)物、炒港股美股或者繳付保費(fèi)。但有過(guò)開(kāi)戶經(jīng)歷的朋友都知道，香港銀行開(kāi)戶并不容易，就是開(kāi)戶后也有可能被凍結(jié)，有的銀行賬號(hào)和卡號(hào)并不一致、還有賬戶管理費(fèi)和跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)等等。令人眼花繚亂。本文分別予以說(shuō)明：
1，開(kāi)戶難
①開(kāi)戶難是因?yàn)橄愀坫y行的存貸款利息都非常低，賺取存貸款的利息差不是香港銀行的主要業(yè)務(wù)。因此您去開(kāi)戶存錢對(duì)于它們并沒(méi)有太大吸引力。
②強(qiáng)監(jiān)管下的服務(wù)成本高，如果您僅僅是存錢消費(fèi)并不做理財(cái)配置。銀行沒(méi)有利潤(rùn)，個(gè)別銀行寧可拒絕開(kāi)戶。
③提醒：內(nèi)地居民可憑護(hù)照或者港澳通行證開(kāi)戶，一定要記牢自己到底是用哪個(gè)證件開(kāi)戶的。另外，港澳通行證和護(hù)照都是有有效期限的，且號(hào)碼不是永恒不變，每次更換證件時(shí)，證件號(hào)也會(huì)變化。所以申請(qǐng)銀行戶口時(shí)請(qǐng)記錄下當(dāng)時(shí)使用證件的號(hào)碼，以便日后向銀行查詢或更新資料。
2，香港銀行賬戶內(nèi)容
香港銀行會(huì)為客戶開(kāi)設(shè)綜合戶口，一個(gè)戶口可包含多帳戶類型：
①港元儲(chǔ)蓄賬戶。有利息，巨低可忽略。對(duì)應(yīng)柜員機(jī)可支取港幣，可網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬。
②港元往來(lái)賬戶。無(wú)利息，對(duì)應(yīng)支票本用的，有的銀行直接就叫港元支票賬戶。
③外幣賬戶。美元、英鎊、加元澳幣等等一大堆。
另外還有基金賬戶、黃金賬戶等等。
其中①②③賬戶可以內(nèi)部互轉(zhuǎn)，例如把港元儲(chǔ)蓄賬戶的港幣轉(zhuǎn)存成美元電匯到國(guó)外，或者把港元儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)的港幣轉(zhuǎn)存到往來(lái)賬戶(支票賬戶)然后開(kāi)支票付款。
特別提示：
渣打銀行有固定的賬戶號(hào)，和實(shí)體卡的卡號(hào)不同。
匯豐銀行的卡戶和賬戶號(hào)是一致的。
每個(gè)銀行對(duì)賬戶內(nèi)容的叫法和操作都有不同，有的提供u盾，有的沒(méi)有u盾，但每一家銀行都會(huì)在開(kāi)戶后提供操作指引。初次操作會(huì)感覺(jué)比國(guó)內(nèi)網(wǎng)銀難。
3，賬戶為什么被凍結(jié)
①在規(guī)定日期內(nèi)沒(méi)有操作和資金往來(lái)，被銀行視為僵尸客戶而被凍結(jié)。每個(gè)銀行的具體時(shí)間要求都不一樣：
中國(guó)銀行/兩年無(wú)交易即被凍結(jié)。
花旗銀行/一年無(wú)交易即被凍結(jié)。
恒生銀行/兩年無(wú)交易即被凍結(jié)。
渣打銀行/10個(gè)月無(wú)交易即被凍結(jié)。
匯豐銀行/兩年無(wú)交易即被凍結(jié)。
②涉嫌洗錢(快進(jìn)快出、大額異常、和敏感地區(qū)賬戶有資金往來(lái)、和受監(jiān)控的可疑賬戶有資金往來(lái)等等)
4，香港銀行賬戶被凍結(jié)了怎么辦？
凍結(jié)并不完全意味著錢沒(méi)了。如果是①導(dǎo)致的凍結(jié)可以向銀行申請(qǐng)解凍，有的銀行可以很快解凍，部分銀行會(huì)直接開(kāi)一張支票給你讓你另尋去處。
假如是②導(dǎo)致的凍結(jié)，可以先本人去銀行申訴，甚至還要到金融管理局申訴，非常麻煩甚至有可能被沒(méi)收。
5，香港銀行的賬戶管理費(fèi)
2019年8月1日開(kāi)始，香港以渣打銀行、中國(guó)銀行、匯豐為首的許多家銀行，都取消了最低存款額要求，同時(shí)不再征收低額存款服務(wù)費(fèi)，有的銀行還取消了部分業(yè)務(wù)的柜位交易費(fèi)。
①匯豐銀行
個(gè)人綜合理財(cái)、運(yùn)籌理財(cái)取消最低結(jié)余服務(wù)費(fèi)。
明智理財(cái)：平均每日最低結(jié)余5000港幣，不足者收取60港幣/月。
運(yùn)籌理財(cái)：平均每日最低結(jié)余20萬(wàn)港幣，不足者收取120港幣/月。
卓越理財(cái)：平均每日最低結(jié)余100萬(wàn)港幣，不足者收取380港幣/月。
②渣打銀行
快易理財(cái)：取消最低結(jié)余服務(wù)費(fèi)
優(yōu)進(jìn)理財(cái)：平均每日最低結(jié)余20萬(wàn)港幣，不足者按季度收取360港幣/季
優(yōu)越理財(cái)：平均每日最低結(jié)余100萬(wàn)港幣，不足者按季度收取900港幣/季
③恒生銀行
恒生銀行戶口也為三種類別，優(yōu)越理財(cái)、優(yōu)進(jìn)理財(cái)和普通綜合戶口，都取消了最低結(jié)余服務(wù)費(fèi)。
④中國(guó)銀行
三個(gè)戶口類別：自在理財(cái)、智盈理財(cái)和中銀理財(cái)，都取消了最低結(jié)余服務(wù)費(fèi)。
⑤花旗銀行
Citibanking：取消了最低結(jié)余服務(wù)費(fèi)
Citi Priority：取消了最低結(jié)余服務(wù)費(fèi)
Citigold：平均每日最低結(jié)余100萬(wàn)港幣，不足者按季度收取300港幣/季
6，香港銀行的轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)
非常復(fù)雜。為方便理解，可參考如下數(shù)據(jù)：
①匯入進(jìn)賬費(fèi)用：100港元/筆。
②匯出費(fèi)用：200港元/筆
是否跨行？跨地區(qū)？是本票還是支票？還是電匯轉(zhuǎn)賬？是什么賬戶級(jí)別？對(duì)方支付方手續(xù)費(fèi)還是匯款方支付？對(duì)應(yīng)的費(fèi)用都不一樣，建議向銀行咨詢。
7,十年來(lái)幫客戶開(kāi)銀行賬戶的實(shí)際總結(jié)：
①花旗銀行開(kāi)戶最難，中銀、中信、招商銀行和工銀亞洲相對(duì)容易。
②渣打銀行開(kāi)戶審查最啰嗦，像面試+相親。
③渣打銀行轉(zhuǎn)賬不需要u盾，比較易用.
④匯豐銀行網(wǎng)點(diǎn)多，在線客服非常棒。
⑤比較容易被凍結(jié)賬戶的是花旗和匯豐。
⑥中銀的政策變化較大，有時(shí)您坦言開(kāi)戶就是為了繳保費(fèi)可能直接被拒，有的時(shí)間段有可以開(kāi)到。
⑦匯豐銀行最注重客戶的資產(chǎn)量，比較現(xiàn)實(shí)。渣打銀行在開(kāi)戶審查的過(guò)程中經(jīng)常推銷基金。
⑧香港也是人情社會(huì)，如果您或者您的朋友和銀行職員比較熟悉，所有的問(wèn)題都能迎刃而解。
