宏利環(huán)球指數(shù)掛鉤萬用壽險(xiǎn)IUL產(chǎn)品概述
一、產(chǎn)品特點(diǎn)
①具備傳統(tǒng)壽險(xiǎn)高杠桿特點(diǎn)：投保人擁有確定的、高身故保額。
②高收益。現(xiàn)金價(jià)值和標(biāo)普500以及恒生指數(shù)表現(xiàn)掛鉤，保單收益清晰明了。
二、3個(gè)分配選項(xiàng)可供選擇
①定期賬戶。
日復(fù)利，保證年利率2%，現(xiàn)行年利率4%
②混合指數(shù)賬戶。
標(biāo)普500指數(shù)占比60%，利率上限9%；恒生指數(shù)占比40%，利率上限9%。
③表現(xiàn)指數(shù)賬戶。
標(biāo)普500指數(shù)占比100%，利率上限9.3%
三、指數(shù)收益的過往表現(xiàn)：
混合指數(shù)賬戶年收益表現(xiàn)：5.21%~6.24%
表現(xiàn)指數(shù)賬戶年收益表現(xiàn)：6.4%
產(chǎn)品基本要素
摘要：被保人年齡20-80歲；保障年期超過121歲；最低保障額100萬美元
要素1
要素2
要素3
要素4
宏利環(huán)球指數(shù)掛鉤萬用壽險(xiǎn)IUL產(chǎn)品和澳門香港分紅保險(xiǎn)不同點(diǎn)：
①港澳儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)必須前往港澳地區(qū)投保，IUL可以在大陸內(nèi)地完成投保。
②港澳儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)有明確的繳費(fèi)年期，IUL無具體繳費(fèi)年期，靈活交付。
③IUL基于信托代持，更有利于資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)隔離。
④港澳儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)是名義保額，身故賠付額和總交保費(fèi)或者現(xiàn)金價(jià)值相當(dāng)。IUL是確定保額，有身故賠付杠桿。
⑤港澳儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)的分紅情況依靠"達(dá)成率"/"實(shí)現(xiàn)率"界定，IUL的分紅收益和恒生指數(shù)及標(biāo)普500表現(xiàn)掛鉤，清晰明了。
⑥港澳儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)投保后繳費(fèi)，然后核保、再確定是否承保。IUL確定承保之后才繳費(fèi)。
⑦港澳儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)可變更被保人，IUL不可變更。
宏利環(huán)球指數(shù)萬用壽險(xiǎn)IUL建議書分析
①55歲非吸煙男性為自己投保；總交保費(fèi)50萬美元；身故保額115萬美元。
②客戶選擇一次性支付保費(fèi)，并將保費(fèi)全部分配到"表現(xiàn)指數(shù)賬戶"
③當(dāng)日退保價(jià)值425,133美元，當(dāng)日退保價(jià)值的85%(361,363美元)可從銀行貸出；實(shí)繳保費(fèi)50萬-361,363=138,637元
④關(guān)于收益
A，最最極端的情形出現(xiàn)(全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，標(biāo)普500指數(shù)持續(xù)30年連續(xù)下跌，導(dǎo)致表現(xiàn)指數(shù)賬戶0收益，且持續(xù)30年維持最高保單收費(fèi))會(huì)導(dǎo)致您的收益逐漸歸零。
B，表現(xiàn)指數(shù)賬戶為6.25%年收益，且維持現(xiàn)行保單收費(fèi)：第四年回本；第16年翻番；第22年收益達(dá)300%；90歲時(shí)退保價(jià)值高達(dá)3,551,003美元
IUL的風(fēng)險(xiǎn)
出現(xiàn)持續(xù)的全球經(jīng)濟(jì)大蕭條，且導(dǎo)致恒生指數(shù)及標(biāo)普500持續(xù)下跌三十年以上。您將有可能因?yàn)槿缦略虔B加導(dǎo)致虧損：
①以上原因?qū)е聸]有分紅收益
②定期賬戶只提供2%的最低收益
③維持最高的保單收費(fèi)不變
說明，即便是上述3個(gè)因素共同疊加，受影響的也僅是投資收益，現(xiàn)金價(jià)值歸零前并不影響身故賠付額。
